Acheter ou louer son logement - comment choisir ?Dans le Nord-Pas-de-Calais 56 % des ménages sont propriétaires de leur logement et le projet de devenir propriétaire est essentiel pour la plupart d'entre nous. Cependant quand de nombreux analystes anticipent une baisse des prix en 2009, des voix s'élèvent pour indiquer que la location paraît à court terme la meilleure solution pour se loger. Je vous propose de faire un point sur cette question.Dans le marché immobilier actuel, l'achat immobilier est d'ores et déjà très avantageux dans certaines gammes de prix, dans d'autres il faut sans doute encore attendre quelques mois avant d'envisager une acquisition. On observe dans le Nord-Pas-de-Calais -comme ailleurs en France - une baisse très sensible du nombre des transactions pour les biens de plus de 250 000 €. La demande pour ces biens étant aujourd'hui très inférieure à l'offre, les prix sont irrémédiablement aspirés à la baisse. En revanche les petites surfaces de centre ville, produits qui continuent de rencontrer la forte demande des investisseurs, n'ont pas baissé de prix. On observe même, de pars en pars, l'aberration statistique suivante : des hausses de prix dans certaines villes, tirés par le succès des petites surfaces. En effet investisseurs et primo accédants tirent aujourd'hui le meilleur parti de l'évolution des taux d'intérêts. La baisse sensible des taux immobiliers permet de trouver des taux sous les 4,5% pour un emprunt d'une durée jusqu'à 20 ans. S'il est rare que le montant d'un loyer mensuel soit inférieur au remboursement d'une mensualité, il ne faut pas perdre de vue qu'au terme du remboursement de votre emprunt, le bien immobilier vous appartiendra. Vous vous trouverez ainsi détenteur d'un capital. Prenons l'exemple d'une maison de 150 000 € dans la métropole lilloise financée sur 20 ans avec un taux de 4,5% soit une échéance mensuelle de 950 €. Le loyer correspondant tournera autour des 800 € mensuels. Au terme des 20 ans le locataire aura payé 192 000 € (en considérant que le loyer n'augmente pas) et le propriétaire 228 000€. Mais le propriétaire sera à la tête d'un capital sans doute au moins égal à la valeur initiale du bien soit 150 000 € - le coût de ces 20 ans d'occupation n'aura alors été que de 78 000 € (2,5 fois moins que pour le locataire). Si même le propriétaire ne va pas au bout des 20 années et décide de vendre son bien au bout de 7 ans (durée moyenne nationale), son coût aura été de 41 200 € contre 67 200 € pour le locataire soit plus d'une fois et demi plus cher - hors éventuelle plus value à la revente du bien. Ainsi, dans tous les cas l'achat immobilier est pertinent dès que vous envisagez une installation durable et non une revente immédiate. S'il s'agit d'un projet de vie, l'achat constitue le bon choix. La revente d'un bien immobilier se situe en moyenne en France au bout de 7 ans ce qui demeure une période un peu courte. Enfin, pour nombre d'entre nous l'achat de son logement constitue une forme d'épargne forcée. C'est le moyen de se constituer un patrimoine immobilier bien utile au moment du départ à la retraite (ne pas avoir à payer un loyer alors que ses revenus baissent et ne pas avoir à subir l'aléa des hausses de loyer). Et pour finir, privilège du propriétaire, il pourra améliorer et aménager son logement comme il l'entend. La maison suivra l'évolution de la famille. Une fois encore l'immobilier c'est un projet - voyez si vous faites ou pas des projets ! Anatole Saint Eloi |
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Prêt immobilier - 12 novembre 2008
